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21世纪经济报道记者 吴霜
2025年，可以说是村镇银行大撤退的一年。
21世纪经济报道记者发现，除了中资行在不断通过“村改支”、解散、吸收合并等方式让村镇银行逐渐退出舞台以外，外资行也开始收缩村镇银行这一业务板块。
近日，重庆金融监管局发布关于重庆荣昌汇丰村镇银行有限责任公司解散的批复，同意解散重庆荣昌汇丰村镇银行有限责任公司。
批复显示，该行拟通过解散方式实现村镇银行市场化退出，前期已将存续的相关存贷款业务转让给汇丰银行（中国）有限公司重庆分行，实现存贷款业务基本清零。
国家金融监督管理总局官方数据显示，截至12月25日，今年以来已经有226家村镇银行退出市场，而2024年全年退出市场的村镇银行数量为93家。
村镇银行的缩量趋势在今年年初就已经奠定基调。
2025年年初，中央一号文件将“稳妥有序推进村镇银行改革重组”列为重点任务，此后的政府工作报告中，更是强调了地方中小金融机构的风险处置与转型发展。
背后原因，主要与村镇银行蕴含的潜在风险有关。央行发布的《中国金融稳定报告（2024）》显示，在央行的风险检测预警工作中，预警银行以村镇银行和农村商业银行为主，合计324家次，占比为67%。
外资村镇银行退出“并不意外”
对于汇丰村镇银行的退出，多位从业者对记者表示“并不意外”。
“外资银行很早就开始尝试在华设立村镇银行，但一直存在品牌认可度低、难以融入当地经济圈等‘水土不服’的问题，现在逐步退出也是顺应时代的选择，”一位村镇银行人士对记者表示。
根据汇丰官网的介绍，汇丰是首批进入中国农村市场的国际性银行之一。自2006年原银监会放宽银行业金融机构进入农村地区的政策后，汇丰银行率先积极响应开放政策，从2007年起相继在中国内地开设了多家村镇银行。
目前，在湖北、重庆、福建、北京、广东、辽宁、湖南和山东一共设有12家汇丰村镇银行，每家汇丰村镇银行都是香港上海汇丰银行有限公司的独立全资子公司。
彼时，监管希望外资银行的进入能够引发“鲶鱼效应”，在带来先进的治理理念、风控技术和“小而精”的差异化服务模式的同时，激活农村金融市场。
在汇丰银行迈出第一步之后，渣打银行紧随其后，于2009年在内蒙古和林格尔设立了其第一家村镇银行。
此后，澳新银行、东亚银行等也通过战略合作或直接发起的方式参与。
澳新银行首家村镇银行——梁平澳新村镇银行位于重庆梁平县，2009年9月4日正式开业，2021年通过定向募股后注册资本增至4300万元。不过，该银行早在2023年6月27日就被国家金融监督管理总局重庆监管局批复同意解散，实现市场化退出。
而东亚银行在内地设立的首家村镇银行——陕西富平东亚村镇银行于2010年12月14日开业，目前仍在正常运营。
艰难展业
近些年，村镇银行难以盈利，对于外资银行也同样如此。
对于商业机构来说，持续的盈利是其不断发展的必要因素；而外资银行退出村镇业务，核心原因也与盈利困难有关。
公开资料显示，截至 2024 年底，汇丰村镇银行在中国农村金融市场累计发放贷款近 397.88 亿元；2024 年，汇丰村镇银行贷款余额总计约 23.6 亿元，其中涉农贷款合计 15.41 亿元，占各项贷款余额的 65.3%，小微企业的贷款合计 20.26 亿元，占各项贷款余额的 85.83%。
目前，汇丰旗下村镇银行普遍呈现客户规模和贷款规模“双低”的情况。
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