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“> 数禾科技的困境，折射出中腰部助贷平台在监管重构行业生态下的共同难题 ，包括缺乏核心竞争力
、转型滞后、抗风险能力薄弱 。果断摒弃原有高息 、高风险的经营模式
，加速优化客群结构
、布局多元化盈利、提升风控与运营效率，才是助贷平台从当前困境中突围的有效方法
。

随着前股东分众传媒披露2025年报 ，数禾科技也因巨大业绩反差受到关注。其去年营收同比大增36%至131亿元
，净利润却同比大降89%，仅剩1亿元 。“增收减利
”叠加四季度巨亏 、资金链承压
、大股东清仓等一系列风险信号 ，折射出公司在助贷新规背景下面临的多重压力
。

数据来源：分众传媒2025年报

增收减利Q4巨亏
，大股东清仓止损

2025年，数禾科技盈利能力急剧下滑 ，与同期业务规模继续扩张形成鲜明对比，同期净利润率更降至仅0.77%的历史低位
，较2024年的9.73%大幅下滑。但在2019-2024年，公司净利润从2.05亿元攀升至9.42亿元 ，复合增长率近30% 。即便在2023-2024年助贷行业监管趋严的背景下
，公司盈利仍稳步提升
。2025年前三季度，公司累计实现营业收入106.55亿元 ，净利润7.85亿元。按此节奏
，全年净利润有望突破10亿元 。但Q4(第四季度)业绩却出现严重滑坡，成为打破全年盈利节奏的转折点 ，Q4单季净亏损高达6.84亿元
，几乎要抹平前三季度的全部盈利，凸显经营状况出现急剧变化。

数禾科技资产负债端的结构性风险 ，也加剧了资金链紧张
。截至2025年末
，公司总资产159.51亿元，同比增长22.3%；同期总负债114.35亿元 ，同比增长32.6%。负债增速明显高于资产，资产负债率从66.11%升至71.69%
，债务负担明显加重 。且总负债全部来自流动负债，加剧了短期偿债压力 ，这与公司过度依赖短期资金支撑业务扩张有关
。

数据来源：分众传媒2025年报

公司盈利面出现重大风险
，还引发前大股东分众传媒的“退场 ”。分众传媒曾持有公司54.97%的股份，但Q4时公司巨亏 ，连带分众传媒29.44亿元的相关长期股权投资也出现巨额减值
，经评估缩水达21.53亿元，成为分众传媒去年归母净利润同比下滑42.85%的核心原因 。

出于对政策风险、经营前景等因素的考量 ，分众传媒选择止损退出
，于2026年1月以7.91亿元清仓所持全部股权，此举进一步加剧了数禾科技的估值缩水 ，也导致其市场信心下滑
。多重压力下
，公司自2025年末启动了大裁员，整体裁员比例达30% ，覆盖技术 、风控、运营
、获客等核心团队，非核心部门的裁撤力度更大。除了去年Q4巨亏导致的成本压缩需求
，大裁员还与监管新规导致公司核心业务收缩，引发人员冗余有关 。

图片来源：中华网

新规冲击短板拖累 ，核心盈利模式待重构

2025年10月1日
，助贷新规(以下简称“新规”)正式实施，从准入管理、风险分担 、定价机制等多维度 ，全面影响助贷行业原有生态
。由于公司原有核心盈利模式
，恰与新规的核心要求冲突，业务开展受到严重冲击。

图片来源：国家金融监管总局官网

数禾科技原有的核心盈利逻辑是通过旗下“还呗
”平台获取用户 ，对接持牌银行等资金方
，由银行完成放款，公司则通过融资担保机构为贷款提供增信兜底 ，从中赚取远超纯科技服务的利差与服务费 。公司作为增信服务机构
，承担了贷款的实质信用风险，也因此获得较高的收益回报
。

但新规要求商业银行对平台等增信服务机构实行名单制管理 ，提高了助贷平台与银行合作的准入门槛。公司业务依赖的中小银行也提高了筛选标准，影响公司资金来源和成本 。新规还明确商业银行应与增信服务机构风险分担
，禁止刚性兜底行为，实际上切断了公司的核心收益来源。此外 ，新规禁止增信服务机构以咨询费
、顾问费等形式变相提高增信服务费率
，也直接压缩了公司核心依赖的高息业务的利差空间
。

新规导致数禾科技资金成本显著上升。部分合作的中小银行出于合规考量，或缩减授信额度 ，或减少甚至终止相关合作
，导致低成本的资金来源减少 。而为维持业务扩张数禾科技只得接受新资金方更高的利率条件
。由于新规禁止刚性兜底，公司为获取银行授信 ，不得不增加与融资担保机构的合作
，并支付更多担保费用以获取增信，这些新增成本 ，都侵蚀了当季利润
，增加了后续扭亏为盈的难度。

数禾科技高息客群为主的业务模式，还与新规对综合融资成本上限等要求冲突 。按规定 ，个人消费信贷的综合融资成本，不得超过LPR的4倍
。新规落地后
，公司部分高息存量业务到期后可能面临展期困难，类似增量业务也受到严格限制 ，核心业务规模面临收缩压力。

此外
，风控能力作为助贷平台的核心竞争力之一，数禾科技同样存在明显短板 。公司风控模型主要依赖传统的信用数据 ，对用户行为数据、场景数据的挖掘与应用相对缺乏
，对高息下沉客群的风险识别也不够精准，因此坏账率长期高于行业头部企业
。2025年第四季度 ，公司存量高息业务出现坏账集中核销
，直接计入当期损益，对当期利润产生较大影响。

受外部助贷新规与内部短板叠加影响 ，数禾科技2025年第四季度净利润出现巨大亏损 。而导致公司原有盈利模式失效的核心基本面仍未得到改善
，这或许也是分众传媒选择止损退场的核心原因
。数禾科技的困境，折射出中腰部助贷平台在监管重构行业生态下的共同难题 ，包括缺乏核心竞争力 、转型滞后
、抗风险能力薄弱。果断摒弃原有高息、高风险的经营模式，加速优化客群结构 、布局多元化盈利
、提升风控与运营效率
，才是助贷平台从当前困境中突围的有效方法 。

作者|孟青平

编辑|吴雪

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